[Tư Vấn] Nên Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Tốt Nhất Hiện Nay 2019?

Quản Lý Vay Nợ

Vay tín chấp là gì Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay 2018 4

Bạn đang có nhu cầu vay tiền gấp để chi trả cho các khoản tiêu dùng cá nhân chẳng hạn như sửa chửa nhà cửa, du lịch hay viện phí, liệu bạn đã biết đến dịch vụ cho vay tín chấp của ngân hàng hay các tổ chức tín dụng hay chưa? 

Nếu bạn thật sự chưa từng biết đến hình thức cho vay này thì đó là một thiệt thòi lớn với bạn.

Nhưng đừng lo, trong bài viết này, tôi sẽ giới thiệu cho bạn biết tất tần tật về dịch vụ cho vay tín chấp, đồng thời sẽ gợi ý cho bạn vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay 2019.

1. Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là gì Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay 2018

Vay tín chấp hay còn gọi là vay tiêu dùng là hình thức cho vay không cần thế chấp, không cần đến tài sản đảm bảo, phía cho vay sẽ dựa vào uy tín cá nhân về năng lực trả nợ thông qua việc xem xét mức lương hàng tháng và mục đích tiêu dùng của khoản vay là gì để tiến hành cho vay.

Điểm mạnh của hình thức cho vay tín chấp:

  • Hạn mức cho vay từ 10 triệu cho đến 600 triệu (thông thường sẽ gấp 10 lần tiền lương)
  • Không cần thế chấp tài sản, giải ngân nhanh (24 giờ - 48 giờ)
  • Thủ tục phê duyệt đơn giản, nhanh chóng
  • Thời hạn cho vay từ 12 - 60 tháng

Điểm hạn chế:

  • Lãi suất cao hơn khá nhiều so với các hình thức cho vay khác (bởi vì không cần tài sản đảm bảo)
  • Khi bạn thanh toán hết khoản vay trước thời gian hoạch định thì bạn sẽ phải chịu phí phạt do tất toán trước hạn (nếu không đặt ra điều lệ này thì ngân hàng sẽ bị thiệt hại)
  • Lãi phạt trên các khoản quá hạn chi trả thường rất cao

Xem thêm: Hướng Dẫn Vay Tiền Online: trả góp, nhận tiền trong ngày, tối đa 24h


2. Làm sao để được vay tín chấp?

Vay-tín-chấp-là-gì-Vay-tín-chấp-ngân-hàng-nào-tốt-nhất-hiện-nay-2018-11

Không biết bạn đã từng nghe qua hay biết đến loại thẻ tín dụng hay chưa? Để được các ngân hàng chấp nhận cho vay tín chấp, bạn cần phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện tương tự như lúc đăng ký mở thẻ tín dụng vậy. 

  • Thẻ tín dụng cũng là một hình thức cho vay của ngân hàng và nó là loại thẻ chi tiêu trước trả sau. Tuy nhiên, điểm đặc biệt là bạn sẽ được hưởng lãi suất 0% trong 45-55 ngày.

Những điều kiện bạn cần phải đáp ứng để có thể vay tín chấp từ ngân hàng gồm:

  • Là người có thu nhập ổn định, sở hữu mức lương tương ứng hoặc lớn hơn mức lương mà phía ngân hàng yêu cầu.
  • Thời gian làm việc ở công ty hiện tại từ 3 tháng trở lên
  • Không có tín dụng xấu ở các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính (ngân hàng sẽ dựa vào điểm tín dụng để đánh giá)
  • Hộ khẩu thường trú là nơi mà ngân hàng có đặt trụ sở

Đối với những ai đang tự doanh thì hình thức vay tín chấp dựa theo mức lương này hoàn toàn không phù hợp. Nhưng đừng lo, ngoài ngân hàng ra, bạn còn có thể tìm đến các tổ chức tài chính để đăng ký vay tín chấp.

làm sao để được vay tín chấp

Đối với các tổ chức tài chính, những hình thức cho vay tín chấp đơn giản và đa dạng hơn rất nhiều. 

Bên cạnh hình thức cho vay tín chấp theo mức thu nhập hàng tháng giống với ngân hàng thì các tổ chức tài chính sẽ chấp nhận cho vay nếu bạn cung cấp một trong các loại giấy tờ sau:

  • Hợp đồng lao động
  • Bảo hiểm y tế/ Bảo hiểm xã hội
  • Hóa đơn điện/nước
  • Giấy phép đăng ký kinh doanh/Hợp đồng thuê sạp

Với hóa đơn điện/nước, các tổ chức tài chính sẽ căn cứ vào số tiền trung bình trả điện/nước hàng tháng để xem xét cho vay tiêu dùng hay không.

Đối với bảo hiểm y tế/xã hội, giá trị hợp đồng bảo hiểm sẽ quyết định liệu bạn có đạt yêu cầu của tổ chức tài chính hay không.

Mỗi tổ chức tài chính sẽ đưa ra một mức quy định khác nhau. Lấy ví dụ với FE Credit, tổ chức này sẽ cho phép bạn vay tín chấp nếu tiền điện trung bình hàng tháng từ 250.000đ trở lên, hay giá trị hợp đồng bảo hiểm từ 2 triệu đồng/năm.

Xem thêm: So Sánh Dịch Vụ Cho Vay Thế Chấp Tốt Nhất Giữa Doctor Đồng, Tima và F88


3. Hình thức trả nợ vay tín chấp

Ngân hàng và các tổ chức tài chính thường cung cấp 2 loại hình trả nợ vay tín chấp là trả theo dư nợ giảm dần và trả theo dư nợ cố định.

Trả theo dư nợ giảm dần là hình thức chi trả mà mỗi tháng bạn sẽ trả một khoản tiền gốc bằng nhau và khoản tiền lãi giảm dần dựa trên số dự nợ còn lại. Xem hình bên dưới bạn sẽ dễ hiểu hơn.

Tính Lịch Trả Nợ Với Dư Nợ Giảm Dần

Với hình thức trả theo dư nợ cố định, mỗi tháng bạn đều sẽ trả tổng một khoản tiền gốc và khoản tiền lãi bằng nhau.

Khi bạn đã hoàn tất các thủ tục cho vay tiêu dùng, sau 1-2 ngày, ngân hàng sẽ gửi cho bạn lịch trả nợ với số tiền gốc, số tiền lãi phải trả và ngày trả nợ hàng tháng.


4. Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay?

Vay tín chấp là gì Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay 2018 2

Ở thời điểm hiện tại, ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất bạn có thể lựa chọn đó là ngân hàng VPBank.

Tại sao bạn nên vay tín chấp ngân hàng VPBank?

  • Lãi suất cho vay tín chấp thuộc dạng thấp nhất thời điểm hiện tại (Chỉ từ 1,33% tính theo dư nợ giảm dần)
  • Hạn mức cho vay lớn, từ 20 đến 200 triệu.
  • Thời gian cho vay linh hoạt, từ 12-60 tháng.
  • Dù bạn hành nghề tự do hay là hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp, nhận lương chuyển khoản hay lương tiền mặt thì đều có thể được phép đăng ký vay tín chấp VPBank
  • Thủ tục đăng ký đơn giản, nhanh chóng.
  • Thời gian giải ngân nhanh
  • Hàng tháng VPBank sẽ gửi tin nhắn thông báo số tiền gốc, lãi và ngày thanh toán đến số điện thoại bạn đã đăng ký.
  • Bạn có thể vay nhiều khoản tín chấp tại VPbank miễn sao khả năng tài chính của bạn đáp ứng được nghĩa vụ trả nợ hàng tháng


Điều kiện vay tín chấp ngân hàng VPBank?

  • Đang sinh sống, làm việc tại những khu vực có VPBank hoạt động
  • Thu nhập sau thuế từ 4,5 triệu đồng/tháng
  • Độ tuổi từ 23 đến 60


Thủ tục đăng ký vay tín chấp ngân hàng VPBank

  • Giấy Đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank
  • Bản sao CMND/ Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương
  • Bản sao Quyết định/ Hợp đồng lao động
  • Sao kê lương/ Xác nhận lương/ Bảng lương


Ngoài VPBank còn có sự lựa chọn nào tốt hay không?

Vay tín chấp là gì Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay 2018 5

Ngoài VPBank bạn còn có thể lựa chọn đăng ký vay tín chấp tại công ty tài chính SHB Finance hoặc ngân hàng OCB.

Vay tín chấp với công ty tài chính SHB Finance

Vay tín chấp là gì Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay 2018 6

SHB Finance là công ty tài chính được thành lập dưới sự hậu thuẫn và nguồn vốn lớn từ ngân Hàng SHB của “Bầu Hiển”.

Dù bạn là người đang làm công ăn lương hay đang tự kinh doanh thì bạn đều có thể vay tín chấp tại SHB Finance. Thủ tục đăng ký vay tài chính tại SHB Finance phải gọi là rất đơn giản, nhanh chóng và tiện lợi.

SHB Finance sẽ chấp nhận cho bạn vay tín chấp nếu bạn cung cấp một trong các loại giấy tờ sau:

  • Sao kê lương/ xác nhận lương
  • Hợp đồng lao động
  • Bảo hiểm y tế/ Bảo hiểm xã hội
  • Hóa đơn điện/nước
  • Giấy phép đăng ký kinh doanh/ Hợp đồng thuê sạp
đăng ký vay tín chấp tại shb finance

Truy cập website đăng ký vay tín chấp của SHB Finance tại đây. Tìm đến form đăng ký như hình trên và đăng ký ngay. Sau khi đã hoàn thành và gửi thành công form đăng ký, nhân viên tư vấn sẽ liên hệ với bạn trong thời gian sớm nhất.

Vay tín chấp ngân Hàng OCB

Nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp nhưng mức thu nhập hàng tháng lại khá thấp thì ngân hàng OCB là sự lựa chọn tuyệt vời dành cho bạn.

  • Bạn chỉ cần chứng minh thu nhập từ 2 triệu đồng trở lên là có thể vay.
  • Thời hạn vay linh động từ 6-36 tháng.
  • Lãi suất chỉ từ 1.67%-2.92% (tháng - lãi suất tính theo dư nợ gốc).
  • Hỗ trợ vay tại tất cả tỉnh thành khắp cả nước
  • Thủ tục đơn giản và thời gian phê duyệt nhanh chóng trong 48 giờ làm việc

Hồ sơ cần chuẩn bị rất đơn giản: chỉ cần chứng minh nhân dân và hộ khẩu.

Bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi hơn trong quá trình vay nếu cung cấp một trong các chứng từ sau:

  • Hóa đơn điện/nước
  • Hợp đồng lao động + Bảng lương hoặc Sao kê lương hoặc Quyết định hưu trí
  • Giấy đăng ký kinh doanh/Giấy xác nhận kinh doanh/Hợp đồng thuê sạp

Lưu Ý: Hiện tại, ngân hàng OCB CHƯA HỖ TRỢ khách hàng thuộc các trường hợp sau:

  • Khách hàng đang công tác trong Quân Đội/Công an/Nhà báo/Luật sư/Tòa án.
  • Khách hàng làm công việc xe ôm, bán vé số dạo, thợ xây, thợ hồ, không có chứng từ chứng minh tình trạng làm việc.
  • Khách hàng là lao động đi biển, đánh bắt xa bờ.

Hy vọng rằng, thông qua bài viết này, với những hiểu biết có được về dịch vụ cho vay tín chấp và những gợi ý về ngân hàng và tổ chức tài chính cho vay tín chấp tốt nhất hiện nay, bạn sẽ có được sự lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện của bản thân.

Liên Quan

>