Vay Tín Chấp Là Gì? Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Tốt Nhất Hiện Nay 2018?

By Vui / December 4, 2018
Vay tín chấp là gì Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay 2018 4

Bạn đang có nhu cầu vay tiền gấp để chi trả cho các khoản tiêu dùng cá nhân chẳng hạn như sửa chửa nhà cửa, du lịch hay viện phí, liệu bạn đã biết đến dịch vụ cho vay tín chấp của ngân hàng hay các tổ chức tín dụng hay chưa? 

Nếu bạn thật sự chưa từng biết đến hình thức cho vay này thì đó là một thiệt thòi lớn với bạn.

Nhưng đừng lo, trong bài viết này, tôi sẽ giới thiệu cho bạn biết tất tần tật về dịch vụ cho vay tín chấp, đồng thời sẽ gợi ý cho bạn vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay 2018.

1. Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là gì Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay 2018

Vay tín chấp hay còn gọi là vay tiêu dùng là hình thức cho vay không cần thế chấp, không cần đến tài sản đảm bảo, phía cho vay sẽ dựa vào uy tín cá nhân về năng lực trả nợ thông qua việc xem xét mức lương hàng tháng và mục đích tiêu dùng của khoản vay là gì để tiến hành cho vay.

Điểm mạnh của hình thức cho vay tín chấp:

  • Hạn mức cho vay từ 10 triệu cho đến 600 triệu (thông thường sẽ gấp 10 lần tiền lương)
  • Không cần thế chấp tài sản, giải ngân nhanh (24 giờ - 48 giờ)
  • Thủ tục phê duyệt đơn giản, nhanh chóng
  • Thời hạn cho vay từ 12 - 60 tháng

Điểm hạn chế:

  • Lãi suất cao hơn khá nhiều so với các hình thức cho vay khác (bởi vì không cần tài sản đảm bảo)
  • Khi bạn thanh toán hết khoản vay trước thời gian hoạch định thì bạn sẽ phải chịu phí phạt do tất toán trước hạn (nếu không đặt ra điều lệ này thì ngân hàng sẽ bị thiệt hại)
  • Lãi phạt trên các khoản quá hạn chi trả thường rất cao


2. Làm sao để được vay tín chấp?

Vay-tín-chấp-là-gì-Vay-tín-chấp-ngân-hàng-nào-tốt-nhất-hiện-nay-2018-11

Không biết bạn đã từng nghe qua hay biết đến loại thẻ tín dụng hay chưa? Để được các ngân hàng chấp nhận cho vay tín chấp, bạn cần phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện tương tự như lúc đăng ký mở thẻ tín dụng vậy. 

  • Thẻ tín dụng cũng là một hình thức cho vay của ngân hàng và nó là loại thẻ chi tiêu trước trả sau. Tuy nhiên, điểm đặc biệt là bạn sẽ được hưởng lãi suất 0% trong 45-55 ngày.

Những điều kiện bạn cần phải đáp ứng để có thể vay tín chấp từ ngân hàng gồm:

  • Là người có thu nhập ổn định, sở hữu mức lương tương ứng hoặc lớn hơn mức lương mà phía ngân hàng yêu cầu.
  • Thời gian làm việc ở công ty hiện tại từ 3 tháng trở lên
  • Không có tín dụng xấu ở các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính (ngân hàng sẽ dựa vào điểm tín dụng để đánh giá)
  • Hộ khẩu thường trú là nơi mà ngân hàng có đặt trụ sở

Đối với những ai đang tự doanh thì hình thức vay tín chấp dựa theo mức lương này hoàn toàn không phù hợp. Nhưng đừng lo, ngoài ngân hàng ra, bạn còn có thể tìm đến các tổ chức tài chính để đăng ký vay tín chấp.

làm sao để được vay tín chấp

Đối với các tổ chức tài chính, những hình thức cho vay tín chấp đơn giản và đa dạng hơn rất nhiều. 

Bên cạnh hình thức cho vay tín chấp theo mức thu nhập hàng tháng giống với ngân hàng thì các tổ chức tài chính sẽ chấp nhận cho vay nếu bạn cung cấp một trong các loại giấy tờ sau:

  • Hợp đồng lao động
  • Bảo hiểm y tế/ Bảo hiểm xã hội
  • Hóa đơn điện/nước
  • Giấy phép đăng ký kinh doanh/Hợp đồng thuê sạp

Với hóa đơn điện/nước, các tổ chức tài chính sẽ căn cứ vào số tiền trung bình trả điện/nước hàng tháng để xem xét cho vay tiêu dùng hay không.

Đối với bảo hiểm y tế/xã hội, giá trị hợp đồng bảo hiểm sẽ quyết định liệu bạn có đạt yêu cầu của tổ chức tài chính hay không.

Mỗi tổ chức tài chính sẽ đưa ra một mức quy định khác nhau. Lấy ví dụ với FE Credit, tổ chức này sẽ cho phép bạn vay tín chấp nếu tiền điện trung bình hàng tháng từ 250.000đ trở lên, hay giá trị hợp đồng bảo hiểm từ 2 triệu đồng/năm.

3. Hình thức trả nợ vay tín chấp

Ngân hàng và các tổ chức tài chính thường cung cấp 2 loại hình trả nợ vay tín chấp là trả theo dư nợ giảm dần và trả theo dư nợ cố định.

Trả theo dư nợ giảm dần là hình thức chi trả mà mỗi tháng bạn sẽ trả một khoản tiền gốc bằng nhau và khoản tiền lãi giảm dần dựa trên số dự nợ còn lại. Xem hình bên dưới bạn sẽ dễ hiểu hơn.

Tính Lịch Trả Nợ Với Dư Nợ Giảm Dần

Với hình thức trả theo dư nợ cố định, mỗi tháng bạn đều sẽ trả tổng một khoản tiền gốc và khoản tiền lãi bằng nhau.

Khi bạn đã hoàn tất các thủ tục cho vay tiêu dùng, sau 1-2 ngày, ngân hàng sẽ gửi cho bạn lịch trả nợ với số tiền gốc, số tiền lãi phải trả và ngày trả nợ hàng tháng.

4. Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay?

Vay tín chấp là gì Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay 2018 2

Ở thời điểm hiện tại, ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất bạn có thể lựa chọn đó là ngân hàng Citibank. Đây cũng là ngân hàng tốt nhất mà bạn nên chọn để đăng ký mở thẻ tín dụng.

Tại sao lại là ngân hàng Citibank?

  • Citibank là một ngân hàng quốc tế, có thời gian hoạt động lên đến hơn 200 năm và thời gian hoạt động tại Việt Nam hơn 20 năm. 
  • Về mức độ uy tín thì con số 200 năm nói lên tất cả, dịch vụ chăm sóc khách hàng thì cực kỳ tận tình, chu đáo, chuyên nghiệp.
  • Lãi suất cho vay tín chấp thuộc dạng thấp nhất thời điểm hiện tại (Chỉ từ 1,23% đến 1,83% tính theo dư nợ giảm dần)
  • Hạn mức cho vay lớn, lên đến 600 triệu.
  • Thời gian cho vay linh hoạt, từ 24-48 tháng.
  • Thủ tục đăng ký đơn giản, nhanh chóng.
  • Thời gian giải ngân nhanh.
  • Có thể xem số dư tài khoản vay trực tuyến hoặc qua ứng dụng di động.

Điều kiện vay tín chấp tại Citibank:

  • Công dân Việt Nam, tuổi từ 21 trở lên.
  • Hiện đang cư trú tại Tp.Hồ Chí Minh  Hà Nội.
  • Thu nhập hàng tháng từ 15 triệu VND trở lên.
  • Nhận lương qua tài khoản ngân hàng

Hướng dẫn vay tín chấp ngân hàng Citibank:

Bước 1: Bạn vào link này để tiến hành đăng ký vay tín chấp Citibank.

Bước 2: Khi đã truy cập vào link đăng ký, bạn có thể click vào nút Đăng Ký Ngay hoặc kéo xuống phía dưới để tìm đến form đăng ký vay tín chấp.

form đăng ký vay tín chấp Citibank

Bước 3: Điền chính xác thông tin cá nhân vào form đăng ký. Để được duyệt vay tín chấp, mức lương của bạn phải trên 15 triệu và bạn phải nhận lương qua tài khoản ngân hàng. Tất cả thông tin sẽ được điền như dưới đây.

form đăng ký vay tín chấp Citibank 1

Bước 4: Nộp form đăng ký bằng cách nhấp vào nút Đăng Ký. Khi đăng ký thành công, màn hình sẽ xuất hiện thông tin như bên dưới.

form đăng ký vay tín chấp Citibank 2

Bước 5: Trong vòng 24 giờ làm việc, nhân viên tư vấn sẽ liên lạc với bạn và hướng dẫn bạn chuẩn bị các loại hồ sơ để vay tín chấp. Lúc này, bạn chỉ cần làm theo tất cả những chỉ dẫn của nhân viên tư vấn để có thể hoàn thành quá trình vay nhanh chóng.

Bước 6: Nhân viên ngân hàng Citibank sẽ tiếp nhận hồ sơ và hướng dẫn bạn hoàn thiện đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng trước khi chuyển hồ sơ lên bộ phận thẩm định và trình người có thẩm quyền phê duyệt hồ sơ.

Bước 7: Nếu hồ sơ vay tín chấp được duyệt thì bạn sẽ nhận được tin nhắn SMS hoặc cuộc gọi đến từ Citibank với thông báo đồng ý cho vay.

Trong vòng 24 giờ (trừ ngày nghỉ), bạn có thể nhận được tiền thông qua kênh giải ngân mà khách hàng đã đăng ký trong hợp đồng đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng.

Ngoài ra, sau vài ngày giải ngân, bạn cũng sẽ nhận được một lịch trình trả nợ vay tín chấp. Bạn hãy nhớ, luôn trả nợ đúng thời hạn để không bị phạt thêm phí thanh toán chậm. 


Ngoài Citibank còn có sự lựa chọn nào tốt hay không?

Vay tín chấp là gì Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay 2018 5

Vì vay tín chấp tại Citibank tương đối khó khăn khi ngân hàng này chỉ chấp nhận cho vay tín chấp với những ai đang sinh sống tại Hà Nội và Hồ Chí Minh, đồng thời, phải có mức lương trên 15 triệu.

Đối với những ai có mức thu nhập thấp và những ai muốn đăng ký vay tín chấp với những hình thức khác ngoài chứng minh thu nhập thì bạn có thể lựa chọn hai phương án sau: ngân hàng OCB, hoặc công ty tài chính SHB Finance.

Đối với Ngân Hàng OCB:

Nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp nhưng mức thu nhập hàng tháng lại khá thấp thì ngân hàng OCB là sự lựa chọn tuyệt vời dành cho bạn.

  • Bạn chỉ cần chứng minh thu nhập từ 2 triệu đồng trở lên là có thể vay.
  • Thời hạn vay linh động từ 6-36 tháng.
  • Lãi suất chỉ từ 1.67%-2.92% (tháng - lãi suất tính theo dư nợ gốc).
  • Hỗ trợ vay tại tất cả tỉnh thành khắp cả nước
  • Thủ tục đơn giản và thời gian phê duyệt nhanh chóng trong 48 giờ làm việc

Hồ sơ cần chuẩn bị rất đơn giản: chỉ cần chứng minh nhân dân và hộ khẩu.

Bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi hơn trong quá trình vay nếu cung cấp một trong các chứng từ sau:

  • Hóa đơn điện/nước
  • Hợp đồng lao động + Bảng lương hoặc Sao kê lương hoặc Quyết định hưu trí
  • Giấy đăng ký kinh doanh/Giấy xác nhận kinh doanh/Hợp đồng thuê sạp

Lưu Ý: Hiện tại, ngân hàng OCB CHƯA HỖ TRỢ khách hàng thuộc các trường hợp sau:

  • Khách hàng đang công tác trong Quân Đội/Công an/Nhà báo/Luật sư/Tòa án.
  • Khách hàng làm công việc xe ôm, bán vé số dạo, thợ xây, thợ hồ, không có chứng từ chứng minh tình trạng làm việc.
  • Khách hàng là lao động đi biển, đánh bắt xa bờ.


Đối với Công ty tài chính SHB Finance:

Vay tín chấp là gì Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay 2018 6

SHB Finance là công ty tài chính được thành lập dưới sự hậu thuẫn và nguồn vốn lớn từ ngân Hàng SHB của “Bầu Hiển”.

Dù bạn là người đang làm công ăn lương hay đang tự kinh doanh thì bạn đều có thể vay tín chấp tại SHB Finance. Thủ tục đăng ký vay tài chính tại SHB Finance phải gọi là rất đơn giản, nhanh chóng và tiện lợi.

SHB Finance sẽ chấp nhận cho bạn vay tín chấp nếu bạn cung cấp một trong các loại giấy tờ sau:

  • Sao kê lương/ xác nhận lương
  • Hợp đồng lao động
  • Bảo hiểm y tế/ Bảo hiểm xã hội
  • Hóa đơn điện/nước
  • Giấy phép đăng ký kinh doanh/ Hợp đồng thuê sạp
đăng ký vay tín chấp tại shb finance

Truy cập website đăng ký vay tín chấp của SHB Finance tại đây. Tìm đến form đăng ký như hình trên và đăng ký ngay. Sau khi đã hoàn thành và gửi thành công form đăng ký, nhân viên tư vấn sẽ liên hệ với bạn trong thời gian sớm nhất.

Nhìn chung, quá trình đăng ký vay tín chấp với SHB Finance dễ dàng và nhanh chóng hơn so với hai ngân hàng phía trên.

Hy vọng rằng, thông qua bài viết này, với những hiểu biết có được về dịch vụ cho vay tín chấp và những gợi ý về ngân hàng và tổ chức tài chính cho vay tín chấp tốt nhất hiện nay, bạn sẽ có được sự lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện của bản thân.


>